주택담보대출 금리 이자 계산 방법과 개념

주택담보대출 금리 이자 계산 방법과 개념

대출 관련 용어 LTV, DTI, DSR는 당장 집을 사거나 팔 계획이 없더라도 알아두면 언젠가 분명 쓸모 있을 부동산 용어입니다. 이번에는 주택담보대출에 연관된 핵심 용어 세 가지LTV, DTI, DSR를 이해하기 쉽게 정리해보았습니다. 먼저, 부동산은 크게 투기지역, 투기과열지구와 조정대상지역, 그리고 비규제지역으로 나눌 수 있습니다. 이제 본론으로 들어갑니다. LTV담보인정비율 주택담보대출금액 주택시세 예를 들면 LTV 70 이면 10억짜리 집은 7억이 대출 가능합니다.

LTV는 Loan to Value Ratio의 약자로 주택담보인정비율을 뜻합니다.

가. DTI는 지역에 따라 가 다릅니다.

투기지역, 투기과열지구는 40적용합니다. 서울 강남, 송파, 서초, 용산 조정대상지역은 50적용, 그 외에는 60가 적용됩니다. 생애 최초 구입자와 서민 등 실수요자는 투기지역 여부 독립적으로 60로 완화됩니다. 300×250 DSR 총부채원리금상환비율 이전 모든 대출을 고려하여 얼마까지 대출이 가능한가 2018년 10월부터 실시된 DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 대출자가 기존에 실행한 모든 형태의 대출에 대한 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율을 뜻합니다.

주택담보대출계산기 결과

조회하기를 클릭하시면 1회차부터 30년이니 360회차까지의 전체 기간에 대한 원리금, 원금, 이자, 이자상환누계, 대출잔액이 나옵니다. 2억을 2.5 금리로 대출을하면 한달에 80만원 정도를 원금과 이자를 합한 원리금을 상환하면 됩니다. 2억을 3.0 금리로 하면 얼마가 나올까 눌러봤더니 약 84만 3천원 나옵니다. 3.5 금리로 계산하면 89만 8천원정도. 금리가 조금 올라가더라도 2억을 대출받으면 100만원 이하의 대출상환금이 나오네요. 해당 결과를 상단 오른쪽에 보시면 보이는 매뉴를 통해 카카오톡이나 밴드 페이스북으로도 전송할 수 있습니다.

가. DSR 적용

LTV, DTI 규제가 완화됐지만 1억 원 넘게 대출 받을 때 DSR 40 규제는 유지됩니다. 나의 총 대출 금액이 1억원을 넘으면, DSR40까지만 대출을 받을 수 있습니다. 1년간 상환하는 원리금이 연소득의 40비은행50를 넘어가게 대출 받을 수 없습니다.는 얘기입니다. 전세대출, 중도금대출, 소액 신용대출 제외 연봉까지만 빌릴 수 있었던 신용대출을 연봉의 23배까지 빌릴 수 있도록 허용해주었지만, 사실상 필요한 돈이 1억원 이상이라면 DSR40내에서만 빌릴 수 있다는 겁니다.

대조적으로 연수입이 적은 청년계층에는 불리합니다.

DTI Debt to Incom이란?

생애최초 주택 구입자는 투기지역과 독립적으로 DTI 60 내에서 대출 가능합니다. DTI는 Debt to Income의 약자로, 개인의 소득 대비 대출 상환액을 평가하는 지표입니다. 예를 들어, 제가 매번 수입이 4,000만 원이라면 조정대상지역에서는 DTI 비율 50를 적용한다면 최대 2,000만 원의 한도가 생깁니다. 이는 매해 원금과 이자 상환액을 합하여 2,000만 원을 초과하지 않도록 상환해야 해야하는 의미입니다.

DTI 비율은 매번 소득을 매번 대출 상환액으로 나눈 후에 100을 곱하여 계산할 수 있습니다. 주택 담보 대출은 다른 유형의 대출과 차이점이 있는데요. 주택 담보 대출은 원금과 이자 상환액을 함께 갚아야 하므로 특수한 고려가 필요합니다. 또한, 지역에 따라 DTI 제한이 없는 경우도 있으므로 주택 담보 대출 신청 전에 반드시 확인해야 합니다.

LTV에 맞는 대출 용어

LTVLoan to Value Ratio 주택담보인정비율 주택 가치 대비 최대 대출받을 수 있는 비율입니다. LTV가 0.660 이라면 1억 짜리 주택의 경우 6천만 원까지 대출됩니다. LTV LTV에 맞는 대출 취급한도액 주택가격 DTIDebt To Income Ratio 총부채상환비율 매번 소득에서 1년 동안 상환해야 하는 부채 원리금이 차지하는 비중입니다. DTI는 나의 대출 상환능력을 보는 지표입니다.

DTI가 40라면 자신이 1년 동안 갚아야 할 원리금 합계가 내 연봉의 40 이내여야 합니다. 내 연봉이 5천만 원이면 1년 동안 갚아야 할 원리금 2천만 원 안에서 대출할 수 있습니다. 제 경우 은행에서 상담하고 대출서류 작성하는 시간이 1시간 30분을 넘었습니다.

자주 묻는 질문